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小貸公司總經理招聘試題2015.12(附答案)

發布作者:湖南省小額貸款公司協會 發布日期:2015-12-14

考試時間:9:00-12:00

(答案僅供參考)

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一、名詞解釋(每題3分,共15分)

1. 基礎貨幣

真正印刷出來錢的總量,由社會大眾所持有的現金和商業銀行體系的準備金兩部分構成。

 

2.存款準備金率

金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比率。當中央銀行提高法定準備金率時,商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降;反之,亦然。

 

3.資本充足率

指資本總額與加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前,該銀行能以自有資本承擔損失的程度。

 

4.資產證券化

指將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產,通過在資本市場上發行證券的方式予以出售,以獲取融資,以最大化提高資產的流動性。是以特定資產組合或特定現金流為支持,發行可交易證券的一種融資形式。

 

5.承兌匯票

指辦理過承兌手續的匯票。即在交易活動中,售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發匯票,并經付款人在票面上注明承認到期付款的“承兌”字樣及簽章。付款人承兌以后成為匯票的承兌人。經購貨人承兌的稱“商業承兌匯票”,經銀行承兌的稱“銀行承兌匯票”。

 

二、選擇題(每題1分,共6分)

1. 小額貸款公司應當與( AC  )簽訂三方合作監管協議。

   A、縣金融辦(即當地監管部門)  B、人民銀行 

   C、開戶銀行                      D、銀監局

2. 小額貸款公司的監管機構是( D  )。

   A、銀監局                     B、人民銀行  

   C、財政局                     D、地方金融辦

3. 按當前政策規定,小額貸款公司主發起人股份(  C  )年內不得申請轉讓。

   A、1        B、2         C、3        D、5

 4. 2015年9月28日,人民銀行、銀監會、證監會、保監會、統計局〔2015〕309號文《金融業企業劃型標準規定》中,小額貸款公司明確為(  B  )。

 A、存款類金融機構       B、非存款類金融機構  

 C、其他金融機構         D、非銀機構

 5. 銀行貸款五級分類中( A  )應不計入不良貸款資產。                                      

  A、關注類                B、次級類

  C、可疑類                D、損失類

6.我國《存款保險條例》從(   C  )實行。

   A、14年10月1日      B、14年12月31日

   C、15年5月1日       D、15年10月1日

     

三、填空(每空1分共14分)

1.2015年我國共有五家民營銀行進行試點,他們分別是天津(  金城銀行 );上海(  華瑞銀行  );浙江溫州(  民商銀行  );浙江(  網商銀行  );深圳( 前海微眾銀行 )。其中( 浙江網商銀行 ,深圳前海微眾銀行)是以互聯網為背景的民營銀行。

2.《全國股轉系統掛牌公司分層方案(征求意見稿)》披露未來全國股轉系統將由多個層次的市場組成,起步階段將其劃分為(  創新層 )和( 基礎層 )兩個層次。

3.信貸資金遵守的三原則分別是( 安全性 ),( 流動性 ),( 收益性)。

4.貸款三查指的是( 貸前調查 ),( 貸時審查 ),( 貸后檢查 )。

 

     四、簡述題(每題10分,共40分)

1. 簡述小額貸款公司、商業銀行與民間借貸的聯系與區別?

答:聯系:均發放貸款;都是金融市場的一部分。

*小貸公司與商業銀行區別:

(1)性質不同:銀行為存款類金融機構;小貸公司為非存款類金融機構;

(2)經營范圍不同:銀行經營范圍廣,包含存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務;小貸公司只放貸,不吸儲。

(3)審批監管不同:銀行為銀監會和中國人民銀行,小貸公司為地方金融辦;

4)競爭優勢不同:小貸公司客戶定位為小微企業、三農、個體工商戶等,與銀行有相互補充、相互完善的錯位競爭優勢。

*小貸公司與民間借貸區別:

1)經營規范程度不同:小貸公司是經省金融辦審批的,對參股企業要求高,經營更加規范,不吸收公眾存款、不發放高利貸、不暴力催債;

2)利率執行標準不同:小貸公司利率不超過同期貸款基準利率的四倍,而民間借貸則無此限制;

3)政策導向不一樣:小貸公司在服務三農和中小企業方面具有一定的政策導向性和政策意圖,而民間借貸資金更多用于應急和資金周轉,更傾向于短期獲得暴利的領域。

 

 

2. 簡述貸款在什么情況下,需要進行特別監管。

答:貸款在以下情況下,需要特別監管:

(1)挪用貸款,不按原有規定用途使用;

(2)借款人的還款能力出現問題;

(3)抵押(質押)物品有變賣、挪用、多處使用等的情況;

(4)借款人的身體狀況、個人家庭情況等發生變動;

(5)貸后檢查發現與原有情況不符的新問題;

(6)發生自然災害等。

 

 

3.簡述股份有限公司在中小板上市的基本條件。

答:(1)經營期限最少三個會計年度。

(2)財務會計條件:近3 年凈利潤為正,累計超過3000 萬元;近3 年經營現金流量凈額累計超過5000 萬元,或近3 年營業收入累計超過3 億元;發行前股本不少于3000 萬元;最近一期末無形資產(扣除土地使用權、水面養殖權和采礦權等后)占凈資產的比例不高于20%;最近一期末不存在未彌補虧損;依法納稅,各項稅收優惠符合規定,經營成果對稅收優惠不存在嚴重依賴。

(3)規范運行條件:最近36 個月(工商、稅務、海關、環保等)無重大違法違規;內控審核報告、審計報告無保留意見;發行人最近3 年內主營業務和董事、高級管理人員沒有發生重大變化,實際控制人沒有發生變更等。

(4)獨立性條件:發行人應當具有完整的業務體系和直接面對市場獨立經營的能力,發行人的資產完整,人員獨立,財務獨立,機構獨立,業務獨立。發行人的業務應當獨立于控股股東、實際控制人及其控制的其他企業,控股股東、實際控制人及其控制的其他企業間不得有同業競爭或者顯失公平的關聯交易。

 

 

4.貸款調查要注意哪些要點?

答:(1)客戶基本情況。包括企業的背景、經營情況、行業情況和管理情況等;

(2)客戶借款原因。包括申請貸款的原因、用途、用款計劃、預期收益等;

(3)客戶還款能力。從財務、信用、獲利水平、還款來源、還款時間等指標進行分析,還款來源是借款人的預期償債能力,分為第一還款來源和第二還款來源,只有兩者都有保障時,貸款風險才能得到有效控制。

(4)行業特征與發展趨勢。從事和經營任何一個行業都存在風險,它收到經營管理水平、國家政策等的綜合影響,貸款調查時須對行業有相對清醒的認識和了解。

(5)抵押擔保充分安全。不能簡單認為抵押(質押)一定是安全的,因為抵押(質押)要看抵押(質押)物的充足率、處置率、變現率,而保證要衡量擔保人(單位)的綜合實力、信譽度、代償能力。只有符合條件的抵押(質押)和保證才能真正起到保障貸款安全的作用。

 

 

五、論述題(25分)

 1.小額貸款公司可持續發展的市場定位

 2.小額貸款公司創新發展的有效途徑

 ( 注意:兩題任選一題)

 

小額貸款公司創新發展的有效途徑

 小額貸款公司要實現創新發展,全面提升自身的行業價值和社會形象,可從業務模式、融資渠道、信貸產品、數據技術等途徑進行創新實踐。

首先,業務模式上的創新離不開政策的支持,小貸公司除了辦理發放小額貸款及向企業和個人提供財務咨詢等相關業務外,可辦理票據貼現、開展權益類投資、表外業務、信托保險代理等,從范圍上拓寬公司業務選擇。

其次,在融資渠道上,小貸公司可以根據自身情況綜合考慮以下途徑:一是信貸資產轉讓和資產證券化;二是債券融資方式,可供小貸公司選擇的有銀行貸款、中小企業私募債、銀行間債券市場融資工具、小貸公司互助資金等;三是股權融資方式,按融資渠道可以分為公開市場融資和私募股權融資。

再次,小額信貸產品的設計可以多樣化,根據公司所在地區的特色設計出符合當地現狀的產品。無論是集中在上下游產業鏈,還是專注于三農貸款,抑或是鎖定在集團化發展結構,只要是整合了區域優質資源,實現了增值功能,就是值得鼓勵的,同時也可以發展創業貸、房鋪貸、車貸、便利貸、農家樂貸等。

最后,小貸公司也可從數據技術上進行創新,利用一些統計的數據分析方法,結合客戶之前的信貸的表現,抽選特別關鍵的指標進行評價,實現快速審批。還可通過智能手機回收和傳輸客戶數據,降低了紙上工作,減少了信貸員上審貸會之前所花費的評估時間。同時,通過電子銀行或者是pos機來實現無現金化的支取也是一種創新



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