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關于全省小額貸款公司2018年度分類監管評級情況的通報

發布作者:湖南省小額貸款公司協會 發布日期:2019-05-21

關于全省小額貸款公司2018年度分類監管評級情況的通報


湘金監發〔2019〕19號


各市州金融辦:

 為加強對我省小額貸款公司的有效監管,進一步引導小額貸款公司規范運營,科學合理安排好小額貸款公司風險補償資金,確保風險補償資金使用安全,發揮應有效益,根據《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》(湘金監發〔2018〕11號)文件要求,通過各小額貸款公司自評、縣市區監管機構初評、市州監管機構復評和省地方金融監管局現場抽查及審核四個階段,現將有關情況通報如下:

一、分類監管評級情況  

(一)基本情況

截至2018年12月末,全省有小額貸款公司217家,符合參評條件的208家(9家公司未參與此次評級,其中開業未滿1年的有4家;4家網絡小貸公司已于2018年底評定等級;1家公司已退出),市州實際報送資料的有153家,自動放棄參加分類監管評級未報送資料的有55家。根據我局有關文件規定,自動放棄參加分類監管評級的55家公司直接評定為D級。                                                

(二)組織實施情況

我局于2019年1月4日下發了《關于開展2018年度全省小額貸款公司分類監管評級的通知》,啟動了2018年度小額貸款公司分類監管評級工作。經過各小額貸款公司自評、縣市區監管機構初評、市州監管機構復評等程序,省局金融監管二處在3月上旬收到市州監管機構報送的分類監管評級材料后,立即組織專業人員進行了資料核查,多次召開專題會議研究,充分聽取了市州監管機構和省小貸協會的意見,并于3月中下旬對具備參評條件并已報送材料的153家小額貸款公司,按20%的比例采取隨機抽簽的方式確定28家為現場抽查對象,通過采取聽取情況匯報、座談交流、現場查看、審查賬表和業務臺帳及走訪貸款對象等方式,對小額貸款公司治理和管理、合規經營、接受監管等情況進行了全面核查。

從履職情況看,全省多數市、縣監管機構能切實履行職責,督促小額貸款公司用好監管系統,有效開展日常監管與現場監管,認真審核小額貸款公司提交的評級資料,審慎進行初評、復評,做得較好的市、縣監管機構有衡陽市、岳陽市、常德市、長沙市雨花區、永州市祁陽縣等。

(三)評級結果

通過現場抽查,并結合上年度交叉檢查情況及市州監管機構復評意見,省局對符合參評條件的208家小貸公司審定評級結果如下:評為A級64家,占比30.9%,較上年提高2.8%;評為B級50家,占比24.2%,較上年下降5.3%;評為C級20家,占比9.7%,較上年下降1.3%;評為D級73家,占比35.2%,較上年提高3.8%;1家公司暫不定級。

與2017年分類監管評級情況相比較,2018年評級等級提高的公司有31家,等級下降的公司有37家,有32家公司連續兩年評為D類。

二、存在的問題

從本次分類監管評級現場抽查情況看,全省多數小額貸款公司治理結構較為完善、崗位職責較為清晰、規章制度較為健全,基本能做到合法合規經營,整體經營情況正常,但也存在一些問題。

(一)市場定位不清晰。一些小貸公司對服務三農、小微企業的商業模式未進行認真的分析和研究,未找準市場定位和發展方向,未堅持“小額、分散”的原則,在急功近利思想的驅動下盲目放貸,變相提高單戶貸款額度,使公司陷入流動性不足的困境。

(二)管理水平亟待提高。部分小貸公司已連續兩年未開展業務,針對經營現狀未采取積極有效的措施。一些小貸公司公司治理結構不完善、貸款貸前調查流于形式、貸后缺乏管理,現金收本收息、變相提高貸款綜合利率、向股東及關聯方放貸等現象非常嚴重。

(三)接受監管的配合度不高。有的小貸公司上報評級資料不齊、經營數據填報不準確,根據評級辦法有關規定,經通知補充資料后,仍有9家公司未提供年度審計報告,被直接評定為D級。少數小貸公司在監管機構提前通知的情況下,未在規定時間準備檢查所需資料,檢查組無法在現場調閱相關檔案,檢查配合度不高。

(四)監管工作的主動性不強。在這次分類監管評級過程中,發現有部分市、縣監管部門責任意識不強,開展分類監管評級工作準備不夠充分、不夠細致嚴謹。如有的監管部門在分類監管評級審核表中未簽字、蓋章;個別監管部門對轄內小額貸款公司報送的評級資料未對照評級文件要求進行認真審核,直接照搬公司自評結果;個別監管部門未定期對小額貸款公司進行現場監管,對公司經營情況不甚了解,重大事項未督促公司及時進行變更報備等。

 三、下階段工作要求

 (一)加大評級結果運用,強化落實監管責任

 各級監管部門要切實履行監管責任,加強對小額貸款公司的監管和業務指導,加大評級結果的綜合運用,將評級結果作為對小額貸款公司實施分類監管、業務創新、經營地域與范圍、政府獎勵、風險補償等重要依據。

 (二)創新業務發展模式,提高經營管理水平

 各小額貸款公司要努力開拓業務市場,充分發揮自身經營特色,不斷創新貸款產品種類和抵質押方式,不斷提高公司的經濟效益和社會效益。

(三)完善公司治理結構,確保依法合規經營

 各小額貸款公司要認真學習小貸政策規定,在政策法規允許的范圍內完善公司治理結構及風險管控制度,進一步提高風險意識,完善風險防范措施,確保合規經營。


       附件:湖南省小額貸款公司2018年度分類監管評級結果統計表(見湖南省地方金融監督管理局門戶網站


湖南省地方金融監督管理局

2019年5月9日



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