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外部培訓(黃山):信貸風險管理與控制實戰研修班

發布作者:湖南省小額貸款公司協會 發布日期:2019-07-30

各小額貸款公司:

本次培訓為國培組織的外部自費培訓,我省小額貸款公司報協會名稱可享受八折優惠,報名回執同時發至郵箱[email protected][email protected]。協會僅提供信息,請各公司根據實際情況決定是否報名。詳情見通知。



伴隨經濟下行壓力加大,中小企業經營困難,傳統小額信貸機構風險逐漸暴露,逾期風險處于歷史高位。為有效控制企業逾期水平只增不減的態勢,行業亟需提升企業信用風險管控能力、強化風險管理團隊建設、創新新技術在風險管控中的應用。當前,在利好新政的引導下,小額信貸業務結構逐漸調整,低風險信貸業務份額增加,未來小貸公司小微企業和“三農”信貸業務將朝著小額分散化方向發展,小貸信貸公司的整體抗風險能力將有所提升。同時隨著民企紓困政策的指引,小額信貸機構也將面臨更大的業務拓展空間,但不可避免對其風險量化能力提出了更多挑戰。

在金融行業普遍呼吁強化風險管理能力的新時代,小額信貸機構作為普惠金融打通服務“最后一公里”的重要抓手,更應首當其沖樹立風控意識,有效維護企業經營風險。對信貸從業者而言,在企業風險管理過程中,您是否面臨以下疑難:

風險的知識都耳熟能詳,但有效的風險管理體系該如何搭建?

內控一定是增加業務流程的負擔嗎?流程簡化和管理效率提升怎么做?

企業財務報表透露的潛在風險我該如何識別,實際情況真如賬面所示?

業務操作規范,風險管理流程很完善,強化法律風險管理是多余的還是有效的?

對風險的把控是集中在貸后監管階段,還是更應注重貸前風險甄別?

針對以上風控要點,國培機構憑借十三年信貸行業研究積淀,特于8黃山市舉辦“信貸風險管理與控制實戰研修班”,旨在高效梳理信貸行業不容忽視的幾大風控要素,幫助企業規避潛在風險,也是新時代對風險管理者的進階要求。 

【時間地點】

課程時間:2019821- 26  

課程地點:黃山市

【授課對象】

小額信貸機構、擔保機構、再擔保機構的業務、風控骨干及中高級管理人員;小額信貸行業協會、擔保行業協會、金融辦、中小企業局、經信委等監管機構及相關行業協會領導;與信貸業務密切接觸或有志于從事信貸工作的相關人士

【課程大綱】

模塊企業財務分析與風險防范

課程收益

1. 企業財務因素分析重點

(1) 會計主體基本情況

(2) 三大報表(損益表、資產負債表、現金流量表)

(3) 表外項目

2. 企業財務報表的分析與風險識別

(1) 報表真實性還原

(2) 現金用途分析

(3) 較大金額負債情況核實

(4) 銷售收入第一還款來源核實

(5) 利潤的核實

(6) 財務比率分析

3. 財務報表與償債能力分析

(1) 盈利能力比率

(2) 營運能力比率或活力比率

(3) 短期與長期償債能力分析

4. 財務報表系統性聯系與異常波動分析

5. 重構小微企業財務報表

6. 識別企業財務報表舞弊與造假粉飾常見手段

7. 財務風險防范基本程序

8. 企業財務危機的早期風險信號

9. 財務風險分析及化解典型案例

在風險評估階段,綜合運用財務報表分析等措施,識別與防范企業財務舞弊手段,有效規避經營風險。

模塊企業內部控制與風險防范 

課程收益

1. 企業內控存在的常見問題解析

(1) 公司治理結構不完善導致內控先天缺陷

(2) 事前風險評估、管理程序的缺乏

(3) 流程、標準、權限設置模糊

2. 常見的內部控制活動舉例

3. 企業內部控制基本規范簡要解讀及配套體系

4. 全面風險管理文化的打造(全程、全員、全面)

5. 從財務報表角度評估企業內部控制

6. 內控機制建設與內部控制評價

7. 內部風險常見表現形式

8. 業務融合:基于風險整合的流程標準化

領悟內控精髓,掌握內控建設的措施,落實內控方案,提高業務運行效率。

模塊信貸業務流程法律風險分析與防范

課程收益

一、貸款申請和受理及調查階段法律問題

借款主體法律風險

企業和自然人之間的借款法律效力如何

夫妻共同債務及其法律規制

關于借款用途須注意問題

二、擔保措施法律問題分析

物保和人保并存時,保證人的責任是否成立

保證合同無效,保證人是否承擔責任

抵押權和租賃權并存問題

關于最高額抵押和浮動抵押

借新還舊是否需要重新辦理抵押手續

三、合同簽訂、貸款發放、回收及貸后管理法律風險分析

合同真寫及蓋章中應該注意的問題

合同中的爭議解決條款及通知條款

復利、罰息、違約金的使用規則

借款人經營狀況惡化,出借人能否提前收回貸款

四、逾期貸款處理方法中的法律問題

債務人下落不明時的處理

民間借貸糾紛中對證據的審查判斷標準

追討過程中的訴訟時效和財產保全

如何利用支付令收回債權

查封和輪候查封的效力及認識誤區

善于利用強制執行公證的風險及操作要點

 

 

 

掌握信貸業務各關鍵環節法律風險點,有效降低逾期風險,保證企業損失最小化

靈活運用逾期債務利率等法律工具,向債務方施加壓力,有效確保債權收回

模塊:財產保全與信貸催收實戰技巧及法律風險

課程收益

1. 借款人主動還款與被動還款意愿分析

2. 財產保全及其要點分析

(1) 財產保全的種類與對象

(2) 財產保全的主要程序

(3) 不可申請財產保全的財產

(4) 財產保全的強制措施

(5) 財產保全的期限

3. 財產保全相關疑難問題

(1) 仲裁委是否有權利做財產保全?

(2) 財產保全相關法律規定

(3) 對廠房、機器設備如何申請財產保全?

(4) 對車輛、銀行賬戶如何進行財產保全?

(5) 關于輪候查封的法律問題

(6) 老賴是如何利用首輪查封對抗抵押?

(7) 先查封處分權與優先受償權沖突時的處理

(8) 訴前財產保全措施向訴中財產保全的自動轉化

4. 逾期追償相關法律要點

(1) 如何申請法院對被執行人的財產進行拍賣?

(2) 強制執行+拍賣的流程

(3) 最高人民法院關于人民法院民事執行中拍賣、變賣財產的規定

(4) 申請拍賣的流程與相關法律規定

(5) 關于參與分配的法律問題

(6) 如何利用法院調解快速取得生效的裁判文書?

(7) 仲裁的方式有什么弊端?

(8) 申請執行環節關于被執行人常見情況分析

(9) 執行程序中的遲延履行期間的債務利息計算

5. 逾期追償——房產相關法律規定

(1) 如何對被執行人的房屋進行處置

(2) 關于對抗房屋查封、抵押的問題

(3) 抵押權和租賃權并存如何處理

(4) 共同財產抵押和抵押權善意取得

(5) 夫妻共同債務的法律問題

(6) 當事人在債務清償期屆滿前達成的代物清償協議法律效力如何?

 

了解財產保全的法律規定及操作要點靈活運用法律手段降低資產損失;

掌握擔保追償及房產追償的法律風險點并借助法律手段的博弈,確保資金回流。

 注:主辦方在保證整體教學質量和師資水平的情況下,保留對以上課程設置和師資安排進行臨時調整的權利。     

擬邀講師  

張老師,北京盈科律師事務所律師,南開大學法學碩士。張律師目前主要致力于小額貸款公司、擔保公司、互聯網金融、私募股權等業務領域。目前現擔任多家金融企業的法律顧問,深諳企業法律顧問實務與企業的經營管理。在執業過程中,張律師做過數十場金融方面的法律培訓,尤其是信貸法律風險防范的課程深受企業的歡迎,累計已有上千家企業接受過張律師的培訓。

崔老師,中國注冊會計師協會非執業會員,畢業于對外經濟貿易大學國際商學院管理學系。現任職于知名金控股份有限公司計劃財務部總經理,負責全集團財務工作; 同時兼任旗下擔保股份有限公司財務負責人。長期從事股份制商業銀行、城市商業銀行、金融租賃公司、財務公司、擔保公司及小額貸款公司的審計、咨詢工作,對中國企業會計準則、國際財務報告準則,監管機構對各類型金融企業的監管要求,對上市公司監管規定和信息披露要求有著充分的理解。此外,崔老師有豐富的財務核算、財務分析能力,熟悉各類金融工具以及其對企業經營、財務核算、財務業績的影響。

【參會費用】

1. 培訓費為3980元/人(含培訓費、資料費、場地費、午餐費);培訓期間食宿統一安排,住宿費及往返交通費用自理。

2. 內訓咨詢:為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程,我們可根據需求提供公司內訓服務,歡迎來電洽談合作事宜。

【報名咨詢】

報名電話:13141428222(微信同號)

人:肖鵬     

報名郵箱:[email protected]

【主辦單位簡介】

國培機構全稱為“北京國培創新教育科技股份有限公司”,是集“人才培養、金融服務、研究咨詢”為一體兩翼的“金融科技與小微金融綜合服務平臺”。國培機構業務涵蓋金融科技、互聯網金融、商業銀行、企事業財務、小額貸款、融資擔保、典當行等領域。榮獲2017中關村信用培育雙百工程“百家最具發展潛力信用企業”榮譽稱號、連續三年榮獲“中國管理咨詢機構50大”榮譽稱號、“中國總會計師協會教育培訓優秀單位”榮譽稱號、“中國CFO最信賴的財務培訓服務機構” 榮譽稱號,出版的《互聯網金融》榮獲十大金融圖書"金羊獎"。肩負推動中國金融科技與小微金融行業健康發展的使命,國培機構開展金融科技、小微金融行業短期培訓、中長期研修班、高級學位項目(北京交通大學示范性軟件學院軟件工程碩士互聯網金融方向)、企業內訓等培訓業務;匯聚行業專家、學者和實戰精英,為金融科技、小微金融領域企業提供管理咨詢、業務咨詢等系統解決方案;舉辦大型國內國際品牌論壇;出版自有版權行業圖書、期刊雜志等書籍;定期發布行業研究成果,豐富行業信息資訊。

作為中關村高新技術企業,國培機構以商學培訓、國培資訊為平臺,以國培咨詢和國培投資為助力,為客戶提供包括咨詢、資訊、資本和人才的組合服務。累計服務全國各地企事業單位三萬多家、從業人員近二十萬人。

 

附件

 “國培機構2019年8月信貸風險管理與控制實戰研修班專題培訓班”報名表

單位名稱

蓋章

 

公司人數

 

單位地址

 

郵編

 

成立年限

 

注冊資金

 

聯系人

 

電話

 

E-mail

 

傳真

 

納稅人識別號

 

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自行安排

為確保現場服務質量,請各位參訓人員提前將培訓費匯入指定銀行賬號,并將銀行匯款憑證和報名表傳真至班務組。我們將按照先匯款先預定的原則,根據匯款到賬日期優先安排并于開班前5天告知詳細的報到地點、行車路線等具體事宜。

請將培訓費匯至以下單位賬戶:

戶  名:北京國培創新教育科技股份有限公司

開戶行:中國工商銀行海淀支行營業部

賬  號:0200151609100016356

電匯金額

萬  仟  佰  拾  元

電匯日期

2019年  月  日

期望交流的問題

 

 

最關注的課程模塊

 

 

備注:請于開班前7天將此表發送至郵箱[email protected]確認。

聯系人:肖鵬   13141428222(微信同號)

 




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