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外部培訓(重慶):小額信貸機構盡職調查要點識別、業務流程風險防控暨優秀企業考察專場

發布作者:湖南省小額貸款公司協會 發布日期:2019-09-11

各小額貸款公司:

本次培訓為國培組織的外部自費培訓,我省小額貸款公司報協會名稱可享受八折優惠,報名回執同時發至郵箱[email protected][email protected]。詳情見通知。


小額信貸機構盡職調查要點識別、業務流程風險防控暨優秀企業考察專場


課程聚焦:小微企業特信貸業務基本邏輯、盡職調查與客戶財務非財務信息要點分析、信貸風險評估與決策要點、貸后精細化管理與風險預警、優秀企業參訪交流

   2019年10月23日 - 25日

   :重慶


在國家高度重視民營經濟特別是中小企業發展的背景下,作為精準對接中小企業融資需求的小額信貸行業,迎來了新一輪的發展機遇。隨著國家和監管部門從信貸政策和監管政策上給予引導后,整個小額信貸行業經營發展更加規范化。在政策利好形勢之下,小額信貸行業更應提振信心,沉淀經營管理能力,加快業務模式創新,強化信貸風險管理能力。當前宏觀經濟下行趨勢明顯,中小企業經營更加困難,債務違約頻發,信貸逾期風險處于歷史高位。小額信貸機構因其本身盡職調查難以詳盡、貸前風險管控較弱等薄弱點,陷入了風險增大、增速放緩、原有模式難以維系等發展瓶頸。隨著科技金融新生勢力的興起,小貸公司必須厘清思路,謀求轉型以尋找新的發展方向,或嘗試供應鏈產融結合模式,或提升產品服務效率,或優化風險控制體系,這都已成為行業人士共謀的話題,也勢必是影響小貸行業長遠和穩健發展的重要因素。

為此,國培機構憑借十三年行業研究積淀,特于1023-25日重慶舉辦“小額信貸機構盡職調查要點識別、業務流程風險防控暨優秀企業考察專場”,力邀頭部企業高管、風險管理負責人聯袂授課,輔以真實案例剖析,指引信貸機構規范業務操作程序,增強企業營運能力。課程特增設優秀企業考察環節,以拓展行業視野與發展思路,習得創新經營管理策略與特色商業模式。現將課程簡章發給各有關單位,歡迎參加學習,并請最晚于開班前七天將報名回執表傳至我司。  

附件1:課程概況

附件2:參會報名表

 

北京國培創新教育科技股份有限公司

二〇一九年九月十日

附件一:

小額信貸機構盡職調查要點識別、業務流程風險防控暨優秀企業考察專場

一、時間地點

課程時間:2019年10月23日- 25日(22日報到)  

課程地點:重慶

二、授課對象

小額信貸機構、典當公司、民間金融機構的中高層管理人員、風控經理、業務經理; 城市(農村)商業銀行、農信社、村鎮銀行、民營銀行相關負責人;各地金融辦(局)、中小企業局、經信委、小額貸款行業協會等相關領導。

三、課程大綱

 

模塊小微企業特信貸業務基本邏輯

小微企業信貸風險管理的基本理念

行業內部與外部環境風險

信用分析的關鍵要素(借款原因與借款用途、個人品行、違約成本、第一還款來源、債權保障等)

客戶全生命周期在信貸業務中的運作

小微客戶常見風險特征分析與信貸反欺詐手段

科技在信貸業務中的應用分析

模塊二:盡職調查與客戶財務非財務信息要點分析

第一部分:信貸業務盡職調查之軟信息分析

貸款受理與篩選階段注意要點與常見風險特征

貸款評估需要的信息及調查深度

五部調查法:違、品、表、問、訪

不同類型客戶的特殊問題分析(生產加工類客戶、貿易類客戶、服務類客戶各需重點關注的問題)

企業基本信息與經營管理信息調查

企業管理者管理能力與誠信度調查

軟信息調查技術的核心——信息邏輯對稱

第二部分:財務報表與償債能力分析及風險識別

財務信息獲取渠道與主要內容

銷售額的常見檢驗方式

毛利率、凈利潤的邏輯檢驗

財務數據造假的隱藏方式

行業資金需求表以及貸款用途明細

財務報表與償債能力分析

盈利能力比率

營運能力比率或活力比率

短期償債能力分析

長期償債能力分析

損益表以及邏輯檢驗(看財務邏輯檢驗)

現金流量表分析——流動性

“還原”資產負債表以及核心比率

如何識別借款主體的隱性負債

財務信息分析與交叉檢驗

常用交叉檢驗剖析

(營業額、毛利潤、存貨、應收賬款、權益的交叉檢驗)

交叉檢驗典型案例

優秀盡職調查報告的撰寫要素

模塊三:信貸風險評估與決策要點

小額貸款主要風險類別分析

信用風險 · 操作風險  

市場風險 · 流動性風險

聲譽風險 · 法律風險  

監管風險 · 其他風險

主要授信產品的特點與風險

小額貸款風險評估

還款意愿評估:軟信息分析

還款能力檢驗:邏輯檢驗

授信報告撰寫與方案設計的基本要求

審貸委員會建設和風險把控

貸款實施過程應注意事項

模塊四:貸后精細化管理與風險預警

期間檢查與跟蹤

檢查與跟蹤方法

檢查與跟蹤的重點項目

貸后檢查要點

風險預警信號識別

財務報表中的預警信號

經營狀況中的預警信號

企業人事管理中的預警信號

借款人債務狀況預警信號

借款人現金流預警信號

保證人預警信號

抵押、質押物預警信號

風險處理措施

變更或退出措施

法律保全措施

模塊五:優秀信貸企業考察與交流研討

參訪學習標桿企業,經典案例現場剖析

高端交流與實務研討,共商轉型大計

擬考察單位:海爾云貸;瀚華信貸

單位介紹:

1、海爾云貸是海爾金控的全資子公司,是首批獲得全國牌照的小額貸款公司之一。海爾云貸作為定制化全產業融資服務商,始終致力于產業金融、互聯網金融等領域的探索,運用移動互聯網及大數據分析,為企業的產、供、銷各環節提供高端定制成套金融解決方案。同時持續優化生態金融服務模式,在客戶的商業模式、交易場景和大數據三大核心因素驅動下,實現從產業鏈到生態圈、從線下到O2O 的升級,將產業生態及平臺上各利益攸關方的資源進行有效整合。

交流主題:《供應鏈金融融資新模式與新生態》

2、瀚華信貸創建于2008年9月,是香港聯交所上市公司瀚華金控股份有限公司旗下核心成員企業。合計注冊資本25.5億元,由重慶、成都、天津、沈陽等全國8家小額貸款公司及7家授權經營機構組成,為小微經濟體和個人提供快捷、便利的小額信貸服務,是服務區域范圍和實收資本位居全國領先地位的小額貸款公司。

交流主題:《微貸業務風險管理創新與科技賦能》

課程收益

1. 掌握小微企業的特點,識別常見風險特征;通過對信貸業務基本邏輯的把控,全局、高效應對可能性業務風險。

2. 重視貸前調查,有效甄別潛在風險;通過對企業財務報表的核實與分析,識別財務造假與隱性負債等違約隱患。

3. 做好貸后預警機制,輔以有效的風險化解措施針對逾期不同類型處以針對性催收策略;

4. 習得優秀企業的經營管理策略、業務產品服務創新、產融結合商業模式與風險管理創新手段。

注:主辦方在保證整體教學質量和師資水平的情況下,保留對以上課程設置和師資安排進行臨時調整的權利。

四、擬邀師資

劉老師,原豬八戒網絡有限公司八戒金融風險管理中心總經理,瀚華金融西南風險中心地、瀚華信貸重慶公司副總經理,上海格微金融信息服務股份有限公司總經理,兼任世界銀行微型金融培訓師。劉老師擁有多年信貸行業實戰及管理經驗,發放與管理的信貸資產逾百億元。在豬八戒網任職期間,主導互聯網場景金融大數據風險模型構架,工具體系、應用策略體系、風控規則引擎與數據體系建設。同時,劉老師擅長小貸、擔保公司全面運營和風險管理,為全國多家小貸、擔保公司提供咨詢、轉型服務,并提供公司運營管理、風險體系建設、產品設計、財務管理等培訓,在信貸領域積累了豐富的理論和實踐經驗。

史老師,碩士生導師、合伙人律師、北京國培機構特聘專家型講師。歷任中國東方資產管理公司旗下東方邦信集團紀委辦公室主任、監察部總經理、普惠金融部總經理、西安公司董事兼總經理;國內知名小微信貸咨詢公司副總經理、市場總監、資深顧問;作為小微金融職業經理人,所管理公司獲得“中國百強小貸”榮譽稱號;作為小微金融咨詢專家,在機構管理運營、團隊建設和風險控制、不良貸款清收處置等方面具有豐富的理論和實踐經驗;作為小微金融培訓講師,受國內多家金融辦、行業協會、大學邀請,累計培訓學員逾萬人;作為合伙人律師,擁有豐富的訴訟及不良資產清收經驗。

五、參會費用

1. 培訓費為3980元/人(含3天培訓費、資料費、場地費、午餐費);培訓期間食宿統一安排,費用自理;培訓往返交通費用自理。

2. 內訓咨詢:為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程,我們可根據需求提供公司內訓服務,歡迎來電洽談合作事宜。

六、課程咨詢

聯系人:肖鵬          聯系手機:13141428222(微信同號)   

聯系郵箱:[email protected]

七、主辦單位簡介

國培機構全稱為“北京國培創新教育科技股份有限公司”,是集“人才培養、金融服務、研究咨詢”為一體兩翼的“金融科技與小微金融綜合服務平臺”。國培機構業務涵蓋金融科技、互聯網金融、商業銀行、企事業財務、小額貸款、融資擔保、典當行等領域。榮獲2017中關村信用培育雙百工程“百家最具發展潛力信用企業”榮譽稱號、連續三年榮獲“中國管理咨詢機構50大”榮譽稱號、“中國總會計師協會教育培訓優秀單位”榮譽稱號、“中國CFO最信賴的財務培訓服務機構” 榮譽稱號,出版的《互聯網金融》榮獲十大金融圖書"金羊獎"。肩負推動中國金融科技與小微金融行業健康發展的使命,國培機構開展金融科技、小微金融行業短期培訓、中長期研修班、高級學位項目(北京交通大學示范性軟件學院軟件工程碩士互聯網金融方向)、企業內訓等培訓業務;匯聚行業專家、學者和實戰精英,為金融科技、小微金融領域企業提供管理咨詢、業務咨詢等系統解決方案;舉辦大型國內國際品牌論壇;出版自有版權行業圖書、期刊雜志等書籍;定期發布行業研究成果,豐富行業信息資訊。

作為中關村高新技術企業,國培機構以商學培訓、國培資訊為平臺,以國培咨詢和國培投資為助力,為客戶提供包括咨詢、資訊、資本和人才的組合服務。累計服務全國各地企事業單位三萬多家、從業人員近二十萬人。

 

 

附件二:

2019年10月國培機構小額信貸機構系列專題培訓班報名表

單位名稱

(蓋章)

 

公司人數

 

單位地址

 

郵編

 

成立年限

 

注冊

資金

 

聯系人

 

電話

 

E-mail

 

傳真

 

納稅人識別號

 

參訓人員姓名

性別

職務

手機

電話

郵箱

從業

年限

參訓

主題

住宿標準

(打勾)

 

 

 

 

 

 

 

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自行安排

為確保現場服務質量,請各位參訓人員提前將培訓費匯入指定銀行賬號,并將銀行匯款憑證和報名表傳真至班務組。我們將按照先匯款先預定的原則,根據匯款到賬日期優先安排并于開班前5天告知詳細的報到地點、行車路線等具體事宜。

請將培訓費匯至以下單位賬戶:

戶  名:北京國培新教育科技股份有限公司

戶行:中國工商銀行海淀支行業部

  號:0200151609100016356

電匯金額

萬   仟   佰   拾  元

電匯日期

2019年  月  日

期望交流的問題

 

 

最關注的課程模塊

v請填寫您的課程需求,以便針對性調整課程內容

備注:請于開班前7天將此表發送至郵箱[email protected]確認。

聯系人:肖鵬   聯系手機:13141428222(微信同號)   






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